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FinTech风口还是马甲

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来源: 作者: 2019-05-17 14:41:58

FinTech这个名词想必大家已经早有耳闻了,其直译就是“金融科技”。 金融业作为信息密集型行业,信息技术的每一次革新和大规模运用都曾深入改变金融业的面貌。这样看来“金融科技”明显比“互联网金融”这个名词更贴切,更具有生命力,以至于在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之后,业内开始纷纭给自己贴上FinTech的标签,而FinTech俨然将会成为下一个风口。会么?

FinTech到底有何威力

今年前半年花旗银行发布了一份耸人听闻的报告——“FinTech是怎样把银行业逼向引爆点的”。报告中花旗银行表示,传统银行业中零售银行、借贷理财、保险、区块链、移动支付和财富管理几项业务极易受到FinTech的威逼,并且这个威逼正在逐渐逼近,终究腐蚀掉传统银行业在其中的份额。这听起来很可怕,花旗预估在FinTech的影响下,未来银行机构可能会专注于资讯与顾问相干业务,而很难在交易业务上与FinTech抗争。FinTech的存在不仅仅强化了现有的金融服务机构,更在某些方面出现了取而代之之势。再纵观目前全球FinTech企业所吸纳的投资,其中借贷和支付占了所有投资资金的73%,绝对的吸金主力,剩余部份,存款与投资、保险业务也占有了20%的比例,FinTech正是从这些方面逐渐冲击并侵蚀传统金融行业的,乃至是颠覆性的。

FinTech的核心在哪里

之前世界经济论坛联合德勤咨询发表过报告有总结过,FinTech有6点核心优势:用计算机取代人力、去中介化、用大数据协助决策、焕发细分领域的生机、为消费者提供更多投资选择、流程标准化。事实上归结起来就一点,即以数据和技术做为双驱动提供了智能性、便捷性和低成本的金融服务。在我国,金融的渗透率低下,征信覆盖不足,金融产品单一等一系列问题的存在都成为了FinTech的突破口,而国内逐渐提升起来的科技创新氛围成为了滋养FinTech最好的土壤。一方面是需求,是市场,一方面是情势,是导向,于是一切瓜熟蒂落。不过毕竟中国金融产业不像美国那样已经形成矩阵情势,渗透到了生活的方方面面,所以这样看起来FinTech在中国目前状况而言更多的是对金融服务的补充,而并不是是颠覆。

FinTech与p2p

从业务上看,FinTech所涵盖的远比p2p要多,支付清算、融资、基础设施、财富管理都在它的涵盖范围之内。只不过在监管落地之前,大部分p2p都有意染指FinTech所涵盖的业务类型,监管落地后基本上就只能老老实实的去当p2p了。不过从广义上讲,一切以科技和数据为核心驱动力,能够有效降低交易成本、提高金融业服务效率的企业均属于FinTech的范畴,从这个意义上讲,p2p也不过是FinTech的一个分支罢了。中国向来不缺乏资本、人才和创新模式,但相对来说,缺乏对“构筑以及改变世界”的信仰与精神,以及缺少对市场规律的摸索与耐心。

FinTech是风口,还是马甲

我们不难看出FinTech即将成为金融业的重要革新力量,但是这个风口距离我们还有多远呢?相比较美国,我国的数据产业和征信体系都在起步之中,而FinTech最为核心的,就是数据技术。同样视FinTech为大敌的富国银行,每一年在技术方面的投入超过了60亿美元,仅次于美国国土安全部,再回顾国内,除去BAT,其他标榜自己为FinTech的企业,能投入多少呢?仅仅是构建一个自有数据集相对来说都还是比较困难的,当我们再行业中看到他们对FinTech的诠释已经越来越难以区和已有东西的区分时,我们完全有理由去质疑这是否仅仅是一个“马甲”。

笔者认为,FinTech会成为下一个风口,但是这个风口和我们之间还有很长的距离,我们目前所开始的,也只不过是金融互联网化的1小步,何时数据与技术能成为我们商业模式里的核心主导,才代表着一个FinTech时期真正的到来。

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